一场大病,花了我万

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很多人以为，我有社保，单位福利好的，还有企补医疗，生病住院都可以报销，根本不需要买商业保险嘛。

如果你看到这张图片，可能会有些触动和不一样的想法。

这是群里的一位读者，去年底的时候，因为心梗引发并发症，住院61天，花费了万。

其实除了上述费用，还有营养费、护理费、陪护的住宿交通费，住院75天，连带这些杂七杂八的费用，总共超过了万。

我们来帮他计算一下，总费用万，医保能报销多少？

撇开起付线、报销比例不说，医保的封顶金额就是30万，和实际花了万相比，医保报销简直就是杯水车薪。

这个人看一场病，相当于在武汉卖了一套房的代价。

更悲惨的是，这位患者只是普通的工薪阶层，为了付清昂贵的治疗费，家人为其四处奔走、借了不少外债。

这样的事，医院上演。

无数人忙活一辈子，最终可能为了看病，把房子、车子、半生积蓄全都搭了进去，据统计，临终医疗开支要占一个人一辈子看病成本的80%左右。

压力、饮食和环境等等各种因素，导致越来越多的人正在面临疾病的威胁，并且越来越年轻化，还是以数据说话：

中国肠胃病患者1.2亿人。

70%白领有过劳死的危险。

中国皮肤病患者超过1.5亿人。

全国每天约有1万人确诊癌症。

慢性病死亡占死亡人口的86.8%。

可以看出，国人的身体状况不容乐观。

那么治疗重疾要多少钱呢？

骨髓移植：6-25万

恶性肿瘤：12-50万

严重烧伤：10-20万

器官移植：15-30万

心脏瓣膜手术：10-25万

脑中风后遗症：10-40万

急性心肌梗塞：10万-30万

冠状动脉搭桥手术：10-30万

慢性肾功能衰竭尿毒症期：10万/年

这仅仅只是治疗费用，多数重疾需要长期的药物治疗和康复治疗，甚至终身服药，后期治疗花费巨大，大概率是多过治疗费用的。

具体可以看看《4种常见重疾的术后治疗》，文章中有详细介绍。

除了医保最多仅报销30万以外，其实还有很多局限性：

1医保的药品限制

医保报销的药品种类包括甲类药的全部，乙类药的70%左右，而进口药、特效药、保健药、新型药物等丙类药品都不在报销范围里，但这些恰恰是治疗癌症等重疾的关键药。

2医保的设备限制

医保报销的诊疗设备包括CT、彩超、X射线机等基础设备，而像癌症治疗的最可靠的射波刀、伽马刀等很多先进医疗设备则不报销或部分报销。

3医保材料限制

医保报销的医用材料包括心脏起搏器、人工关节、血管支架等人工器官，但是前提是国产医用材料。

对于放入身体、支撑重要器官的医用材料，大部分人还是倾向质量更可靠的进口材料，比如进口支架的报销比例为30%，剩下的部分就需要自费。

所以，手头有份医疗险，是对社保的最好补充。

一些常见的小毛病，比如肺炎感冒，对我们的经济状况影响不大，社保报销后，大部分家庭都能承受，这也能解释为什么很多人觉得自己和家人不需要医疗险。

但是如果是生了大病，社保就不够用了，这个时候如果有一份医疗保险，就能够对抗昂贵的医疗费用带来的风险。

当然，如果有一份保额足够高的重疾险，保险公司一次性给付的理赔金，还可以弥补失业造成的收入损失，对于出院后的长期服药、术后康养也能起到经济补偿作用。

医疗险一年保费几百块钱，几顿饭钱而已，但是可以把大病住院导致家庭因病返贫的风险，全部转移给保险公司，这个买卖其实是很划算的。

如果预算还可以，那么自己和家人配置一份终身重疾险，大病来袭，也不至于太慌。

新生儿投保的价格，往往不足成人的一半，但是孩子白血病，却是每个家长的心头噩梦。

儿童重疾险的价格，往往一年保费元左右，就可以起到万白血病保额的专属保障。

很多人出了事才哭天抹泪的抱怨，殊不知事前买份保险，只要买对，完全可以解决后顾之忧。

如何买对保险，还不赶快私信我们精算师大咖。

买对保险不仅仅是付费买到性价比高的保单，更是在以后理赔顺畅！

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