对比之后,我的理解更深
??公司转换之后，还有很多东西要学，领导说，其实之前刚做保险的时候也遇上了不敢去讲的胆怯，其实为什么心里有话却不敢讲出来，她说是不够自信，为什么人会不够自信？那是因为知识不够扎实，如果所有的产品你都很熟，熟了之后就会有技巧，而掌握那种技巧你需要不断的磨练，之前过去是你很好的一个经验，你要不断的学习和修正才能取得很大的进步，然后我照着领导的话做的，争取，无论多晚都每天坚持自学一个产品，然后做表做比较，多作产品计划的对比，你就自然明白产品的特点，多说，你见到人就不会怕了，因为熟了！
???然后我就根据之前有客户曾经说要给孩子买重疾险就做了一份产品对比，下面就跟大家分享一下这个对比的结果：
???这是一份先前帮朋友做的一份产品对比表??这是香港两家保险公司的保险产品，且不说哪个好或者不好，我们先从几大方面来看看两个产品的主要特点：?
1.从交费年期来看
??加裕XX的产品的交费年期是18年，比爱护XX产品的年期要少两年，但是加产品的年交保费是比爱护产品的年交保费每年多几百元人民币的。
?2.从保额赔偿来看
??爱护XX它的赔偿额是22万多，比加裕XX赔偿额是多两万多的。
??其实关于疾病赔偿这一块，很多人会产生误解，以为啥病都有得赔那不是这样的，在重疾险里，关于疾病这一块凡是列明在保单合同里面写得清清楚楚的疾病的类型是一定能赔的，当然如果并没有被列入合同里面的疾病是没有赔的。
??那么在重疾险里疾病的分类又有很多种，我们也不可能每一种都记得那么周全，当然在选择保险时都想买到更好更全面的，但是保险公司也是一个做生意的公司，它也要考虑成本的，所以不可能每一份产品会把社会上所有的东西都考虑周全，它也有它的优势和劣势，作为普通营业员来说，了解清楚并尽可能详细的解说是我们的责任。
???一般的重疾险因为是保障疾病的一份保险，你可以这样去认为就是保险把社会上基本大多数高发或者可能出现的疾病列出来制成一个计划，让人们每年供一定的金额来买它这个计划，万一哪天客户患上疾病是包含在计划上的，保险公司按照法律规定要给予客户赔偿。
???这两份重疾险设计的疾病高达一百多种，主要分为两大类，一种是严重的，另一种是非严重的，严重的比如像癌症，心脏病和中风这种，非严重类似于肿瘤手术，肝炎肺病，心瓣手术这些还没到达非常严重地步的疾病。严重与非严重你可以把它理解为重症与轻症，当现在医术发达，很多轻症都可以通过治疗治好，甚至癌症如果是早期大多数也可以治愈，未来医学的发展可能攻刻癌症，到时几十年前在人们思想里谈癌色变将在几十年后都变成了像糖尿病、高血压或者痛风这样的需要经常吃药或者护理的慢性病了。
???再回到前面，因为我们交了同样的保费，但是两个产品比起来保额会相差两万多，爱护XX产品优胜一点，但是在疾病的种类来说，两种公司的病的种类，大多数是相同的，爱护XX种，而加裕XX是种，表面上爱护比加裕多，但是加裕XX有很多的1种疾病包含了爱护XX产品的好几种，只是说法名称不同而已。
3.从多重赔偿方面来看
?以前听很多朋友们说，重疾就是赔了一次就失效没有用了不能再赔了，但是香港的重疾，赔完一次还有得赔，在我现在对比的这两个香港排名靠前的两大公司的这两种产品，重复赔偿主要针对是癌症、心脏病和中风这三种疾病，爱护XX总共这三种产品加起来有原保额的五倍的多次赔付，但它是分类的，癌症是三次，心脏和中风合起来是两次；加裕XX它是这三种类型的病全部合起来是4次，每次赔保额的八成，所以总赔偿额相对于爱护XX来说是比它少一次八成的赔付，但是从单次癌症的赔付来看，加裕显得比爱护在重复赔偿上面等待的时间要少半年，因为爱护要等1年半复发半年提交一次报告每月可拿1万生活的补助，而那个加裕只需等1年不用交报告就可以一次性领7万多的生活补助，如果买爱护重疾的客户一旦选择了持续赔偿就不能再享用重复癌症赔偿，而且总赔偿额不能超过原保额的%，但是加裕如果选择启动这个“灵活选”赔偿方式，它只是说在这三种严重疾病的赔偿次数上少了一次，但是还是可以重新选择重复赔偿，只要总赔偿的额度没有超过总保额的%就行，所以如果这样来比的话，其实两个计划的保额相差仅两万不是很大的，但是如果计划落实到实际的疾病比如癌症的时候，你一旦选择了持续赔付的功能，从总的保额的赔付上，加裕的赔偿额度又超越了爱护。
4.?再从保额赠送方面来看：
??这里说一个香港买的重疾险它的这个保额是有赠送的，像我之前做的这家保险公司在首十年不分年龄都有一半保额赠送，意思是比你给孩买一百万的保额，就有50万赠送，这个赠送不是说永远都有，一般只在保单生效之后的十年之内才有的。
??内地买的一般是没有这个赠送的，同时香港的重疾险还有特别的一点就是它的保单每一年都会自动增加一个通胀，怎么回事呢？就是说因为钱容易贬值的，每年保险会自动帮你增加几万的保额，然后你每年的保费就会增加几百至上千不等，但是这个保费的每年递增是按照你的意愿加的，如果你不同意增加可以取消，保险公司是可以像内地一样每年保持不变的保费。
???讲多了，回到开头吧，这两家公司的重疾险其实你说哪家保障多的话一眼能看到的就是爱护XX这个公司的重疾了，因为它是无论你什么年龄，首十年都有50%的保额赠送，但是到加裕XX这个产品赠送保额会限制年龄的，在30岁以下包括30岁才有50%的保额赠送，而30岁以上就只有35%的保额赠送了，但是加裕这个产品它这样设计也是灵活的，它30岁以上的人虽然在首十年赠送的保额比爱护XX少15%，但是他这份保险是有加入运动计划赠送保额的，就是说你只要在买了之后加入它的手机相关程序，每天活动量到达一定的步数，它是立即就有10%保额赠送的，然后如果你达到它所规定的运动量，你的保额是每年递增10%以上的保额而不需要增加保费的，所以这同时也督促你加强运动，保持好健康的身体，其实跟爱护一次性给你，它的计划设计是相对灵活的，因为只要运动就有保额赠送而不分时间，终身享有的。
?5.?再从储蓄的回报方面来看：
???我们都知道，重疾险是有存钱功能的，它不仅是一份患病可以赔钱的保险，它还是一份带有分红储钱的保险，而且还是一份人寿保险，就是人万一身故了，也可以像患了重病一样赔付这个保额的，同时因为很多重疾险里面经常有写着断肢，昏迷或者不能独立生活，偏瘫之类的疾病而这些很多是大意外造成的，所以通常销售员会跟你说重疾大意外部份也会有保障这样。
???之前我曾经做了一份爱护的产品给一位35岁的朋友看，但是她总觉得回报不高没兴趣，觉得把钱去放贷的利息高达多少厘甚至分比保险这个划算，而且她总是在跟我算等到多少年后退保能还本金，二十年后能退回多少钱？我当时是跟她这样说的，就是说你不可能一个产品保障了你的疾病，而你又想要高回报，二者不能合二为一的，因为疾病和意外是时有发生，你不可能都预料得到的。因为当时跟她设计的那份保险退休的时候也是刚好退出比她所交本金一倍左右多一点，回报反正是很低的，她看了就基本上没什么兴趣，她的思想理念就是想要一份保病又有高一点回报，到时候这个钱还能容易取出来，但是重疾险这个因为是保终身健康的一个险种，我们一般是不建议客户短期内退保的。因为一般一个三十多岁的人的家庭负担重，上有老下有小，在这个任务还没有完成的二三十年间，我们是不建议退保的，如果实在是要退保可以在完成家庭责任之后或者自己年老退休根据自身的健康还有经济情况再退一部份也是可以的，因为退休时退保她也只能退原来本金的两倍多一点的钱，这是35岁人买的话，越年轻买当然更多！
??作为保单退保价值也是很多人很关心的一点，就是说未来我买了这份保障到时候能退出多少钱呢？
??从上面做的表格可以看出，其实加裕比爱护是退得更多的，怎么看呢？你可以对比从65-岁的这个记录，将近退休年龄的时候，两者退保价值相差是十几万，再往后的年龄越来越高，百年归老的时候两者的退保价值相差是相当大的，达二百万多万，有很多人说，金钱是怎么来的，真的有很大一部份是通过时间的复利来的，其实从头到尾客户仅投六万多的人民币下去就达到几百万的人生价值，虽然这百岁年龄很多人到不了这个岁数，但未来平均寿命增长难说。
??从另外一个层面来讲，其实几万块钱的投入对于一个人可能他并不一定能百分百储蓄到更多的资产给后代，但是不经意中通过这份保单就把自己的生命价值留给了后代，益了子孙；这是长期来讲。但是短期来说，将来的人类的平均寿命还是比现在更高，从古代四十多岁到现在的八十多岁，未来可能岁还不止，但是在这么长的寿命中，我们能工作的时间也是很有限，从小给自己买下这一份人生保障，到退休的年龄如果从来没有获得赔偿并且这一路走得也很健康，到时候也有至少高达十几倍以上的回报，也能给自己的退休生活多一些帮助，喜欢旅游的可以多去几个国家，喜欢吃美食的，可以品尝更多更好的美食，未来因为金钱的充裕会更多的考虑健康的生活方式而让自己活得更快乐与自由。
???最后再讲一下加裕XX的优点，他这个保险是自带豁免保费的功能的，就是说父母身故，儿童保费不用交，夫妻双方任何一方身故，另一方的保费不用交，但是爱护这个重疾是没有这个功能，原来它是要附来豁免保费的险种才有这种功能，但是现在升级到一个加强版，保费也比原来增加25%，但是也只是儿童保费豁免，父母是没有的。
你可以看一下加裕保费豁免详述
?6.?投资方向方面：
???你可以从表格里看到，爱护产品的投资方向偏稳定的债券投资多一些，增长的投资偏风险型的会少一点；但是加裕的投资稍进取一些，主要是表现在它有一部份资产会投进股票，但是它不会超过资产的一半也就是50%，它也会有限制机制的，因为股票类的产品是比较进取型，有的时候回报也高，所以我们可以看到保单退保的这个价值，加裕明显是比爱护多出很多的，其中有一部份的原因也就是因为投进股票这类型的资产。
???所以你也不用担心说投入此类进取型的资产的产品会不好，因为在保单资产的投资里面会有控制机制的，因为不是你独立的个人行为来操控，给有经验的百年的大公司的专业投资集团去操作他们会根据多年行业的经验或者市场的行情进行调整股市内输入资产的比例而尽量让风险减少到最低的，但是你还有一半的资产投资是放入稳定收益的债券里的，所以你不用担心因为投了股市而血本无归，因为保险的复利利息还在，每一年不断滚存还依然在你的保单里的不会消失的。
??个人理解就是说对于那些又想有保障又想回报高一些又能承受一点风险的客户选择加裕XX这个重疾产品是不错的，对于寻求稳定偏保守一点的客户，回报也不需要那么高要求的客户，那么选择爱护XX这个产品也是可以的，但是如果想寻求夫妻或者儿童有这种豁免保费功能的又不想保费更高就加裕比较合适，这个每个产品有它产品的特点的，就是它的特点合不合适你而已，当然万物皆有所爱，人人都不同，而我们营业员只是把重点全面的给找出来，尽可能让客户能听懂并全面做个选择！
??有些人也会说那香港的重疾跟内地有啥区别，不都差不多，那下面通过几张图表把区别告诉大家！
通过以上对比，还真的是有不少区别的，那我们再通过一张零岁小孩同样的保费在香港买与内地买的区别吧！
看来差距确实是很大的，所以为什么那么多人千里迢迢来香港买，我知道原因了。
???要知道这个世界上没有最好的最全面的，只有最适合自己的才是最好的！
???好了，今天就介绍到这里，下次做对比，希望有空再跟大家介绍！
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