社保的不足

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社保的

不足

所谓的社保，其实就是五险一金。那么关于五险一金到底是什么呢？复杂的我就不在这里一一解释了，网上也有很多详细的文章解释，此文的重点不在这里，不过也可以用一个图片来让大家最简单的理解五险一金。

其中的养老保险、医疗保险和失业保险是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险则是完全由企业承担的。而五险是法定的，一金并不是法定的。而每个险种因应不同的地区所缴纳的比例也有可能有所不同。

不过有3点小知识相信你是一定要知道的！

五险一金是基于工作单位所缴纳的，所以私营企业家或者自雇人士可能无法享受此保障的！

不同省市计算五险一金可能都会有所不同，并且有机会不时更改！

异地工作的人士（工作城市和户口所在地不一样）可能需要在工作的城市注册另外的账户并且缴纳五险一金！

那五险一金足够应付目前中国日益增长的医疗保障需求吗？

目前按照社保的设定，一般病人们往往需要自己支付10%-35%的住院治疗费用！

更重要的是，很多的治疗方式和药物都不在保障的范围之内！尤其是用于治疗癌症的药物！举个例子：最普通的癌症的治疗费用大约在12-50万人民币左右，心脏搭桥手术约在10万-30万人民币左右，万一不幸患上重疾的话，真的会来带很沉重的财政负担！因为我们很可能需要自付超过50%的医疗费用！

那么，怎么才能解决当我们面临重大疾病时的紧急需求呢？

首选当然还是使用社保。

平时存款的积累，问身边的亲朋好友借钱。

靠其他的风险转移工具帮忙：例如各种种类的商业保险。

商业保险的存在，可以从根本上解决社保的不足，在我们最有需要的时候，不用到处拉破脸皮的逐个逐个的去询问亲朋好友。所以社保和商业保险，是一个互补，是一个搭配，而不是取代！用一个图解释商业保险中不同险种的分别！

除了社保提供给我们最基本的保障之外，在自己的能力范围内，建议还是可以添加一份商业保险作为补充的。因为从来没有任何一个人可以告诉你，什么时候购买保险是最好的，也不会有人告诉你，什么时候意外会到来。

总有人会觉得，有了社保其实就不用商业保险了吧？那我晚点再买就好了？我现在身体还很健康，不需要呀？

那我分享几个有趣情景：

在医院的时候，朋友问的最多的一句除了你康复的怎样了，还有一句就是你买保险了吗？

孩子长大读书的时候，不知不觉原来我已经存了一份教育基金？

一个家庭支柱一年的工作收入是照顾整个家庭，万一有起事来，谁来照顾他的家庭？

身边总有人质疑说买保险是浪费钱，反过来想，当患上重大疾病的时候，长贫难顾之下，哪一个亲戚朋友会愿意借我几十万去看病？

马上联络我们，为你和你的家庭做一个简单的风险和理财规划吧。

数据源：中国社会保障体系，日经亚洲评论报告，找法网-医保报销比例，日经报道，百度25种常见重大疾病治疗费用一览表。

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叶家和Daniel

任职香港最大保险公司

财务策划顾问

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